4月16日,以魯政發(fā)〔2015〕9號文正式印發(fā)了《關(guān)于貫徹國發(fā)〔2014〕29號文件加快發(fā)展現(xiàn)代保險服務(wù)業(yè)的意見》(又稱山東版新“國十條”,下簡稱《意見》),立即吹動了山東保險業(yè)的一池春水。日前,本報記者就山東保險業(yè)創(chuàng)新發(fā)展的熱點問題,采訪了山東保監(jiān)局局長孫建寧。

　　孫建寧:近年來,山東保險業(yè)呈現(xiàn)出新的重要階段性特征,已經(jīng)發(fā)展成為一個保險大省,保費規(guī)模、機構(gòu)總量、從業(yè)人數(shù)和產(chǎn)險利潤分別為全國第3、第2、第1和第1,站在了新的發(fā)展起點上。但是,對照現(xiàn)代保險服務(wù)業(yè)的要求,山東保險業(yè)還存在許多差距和不足,“大而不強”的特征較為明顯,存在整體發(fā)展水平不高、覆蓋面和滲透率不夠、產(chǎn)品與服務(wù)創(chuàng)新能力不足、功能作用發(fā)揮不充分等問題。主要表現(xiàn)在,整體實力較弱,2014年山東保險業(yè)總資產(chǎn)僅占金融業(yè)的3.6%,低于全國1.9個百分點,是金融業(yè)發(fā)展的“短板”；保險覆蓋面偏低,2014年,保險深度居全國第21位,保險密度居全國第9位；服務(wù)領(lǐng)域不寬,承保資源集中于車險、分紅險,農(nóng)險、健康險、責(zé)任險等發(fā)展滯后,僅有少部分災(zāi)害事故損失能通過保險獲得補償；保險法人機構(gòu)數(shù)量少、規(guī)模小,在全國缺乏影響力,金融資源聚集和輻射能力不強；創(chuàng)新能力比較弱,特色產(chǎn)品不多,一些領(lǐng)域尚為空白。

　　孫建寧:我認(rèn)為《意見》充分體現(xiàn)出“三新”“三實”的特點。一是“新”,文件著重突出了20項“山東特色”保險工作,如有針對性地提出了“加快發(fā)展適合文化企業(yè)特點和文化產(chǎn)業(yè)需要的特色保險業(yè)務(wù)”。二是“方法新”,文件明確列示26項重點工作均將保監(jiān)局作為參與部門,其中2項工作由保監(jiān)局牽頭開展,是工作方式方法的創(chuàng)新。三是“內(nèi)容新”,文件突出保險對山東“兩區(qū)一圈一帶”、“海上糧倉”及金融區(qū)建設(shè)等全省重大戰(zhàn)略部署的服務(wù)和支持,并明確鼓勵在“運用保險機制促進公共服務(wù)”、“養(yǎng)老保險服務(wù)”、“三農(nóng)保險”等10個方面16項領(lǐng)域,積極開展創(chuàng)新和探索試點。

　　“三實”:一是“機制實”,文件要求“各級要將保險納入社會保障、綜合治理、防災(zāi)救災(zāi)、應(yīng)急管理、安全監(jiān)管等相關(guān)工作體系,加強對保險工作的指導(dǎo)、協(xié)調(diào)和推動。二是“政策實”,文件中許多政策務(wù)實可行,操作性強。如明確,“小麥、玉米、棉花等作物的保險覆蓋率達到種植面積的90%以上”,“將個人保險代理人所繳付的基本社會保險費從個人所得稅應(yīng)納稅所得額中扣除”等。三是“做法實”,將26項重點工件都明確了牽頭部門和參與部門,同時擬在17個方面通過地方立法或建立全省性制度,推進保險工作。如“出臺污染強制責(zé)任保險試點政策,在重金屬、化工等重污染高風(fēng)險行業(yè)試行強制保險”,“推動通過地方立法,建立火災(zāi)責(zé)任保險、食品安全責(zé)任保險等險種的強制實施制度”等。

　　孫建寧:《意見》共6大部分21條,其中有3條專門說農(nóng)業(yè)保險,可以說從制度安排、險種、產(chǎn)品創(chuàng)新、支持政策、服務(wù)體系都非常細(xì)致全面,在我省過去的文件中從未這樣提及。山東作為農(nóng)業(yè)大省,農(nóng)業(yè)總產(chǎn)值和許多產(chǎn)品都是全國第一,農(nóng)業(yè)保險卻是薄弱環(huán)節(jié),去年我省農(nóng)業(yè)保費規(guī)模僅居全國第十三位,中央財政補貼的險種我們僅有3個,去年擴展到了9個,還有很大的空間。

　　下一步,我省將進一步完善農(nóng)業(yè)保險制度,加大財政扶持力度,逐步將國家補貼的險種全部開展起來,不斷提高現(xiàn)有農(nóng)業(yè)保險的覆蓋率,逐步擴大地方特色農(nóng)產(chǎn)品保險覆蓋范圍；完善財政補貼機制,提高省級財政對主要糧食作物的保費補貼,提高基層發(fā)展農(nóng)業(yè)保險的積極性；積極開展各種新興農(nóng)業(yè)保險產(chǎn)品和服務(wù),豐富農(nóng)業(yè)保險品種。

　　孫建寧:我省農(nóng)業(yè)保險經(jīng)營風(fēng)險一直較大,財政補貼的大災(zāi)風(fēng)險分散機制沒有建立,2008年至2014年,我省農(nóng)業(yè)保險累計虧損4.8億元。目前,進行風(fēng)險分散的手段主要是依靠公司再保險和計提風(fēng)險準(zhǔn)備金。從其他省市情況來看,目前已有部分省市在探索具有自身特色的農(nóng)業(yè)保險大災(zāi)風(fēng)險分散機制。比如江蘇采用的是“聯(lián)辦共�！蹦Ｊ�,由和保險公司按照一定比例共同承擔(dān)風(fēng)險責(zé)任(2014年該比例為50%)；四川農(nóng)險超賠責(zé)任實行試點市(州)農(nóng)業(yè)保險賠付3倍封頂方案,由省與試點市、保險機構(gòu)按三方協(xié)議承擔(dān)風(fēng)險責(zé)任；賠付率在160%以下由保險公司自擔(dān),超過160%的風(fēng)險,保險公司封頂賠付,承擔(dān)剩余賠付責(zé)任。

　　孫建寧:可以通過以下方式:一是明股實債的股權(quán)投資計劃。如中石油管道聯(lián)合公司(中石油500億元,占50%,泰康等保險資金360億元,占30%,其他占20%),近期國壽參與的中石化銷售公司。二是股權(quán)投資,如平安參與的京滬高鐵、國壽參與的廣發(fā)銀行增發(fā)。

　　孫建寧:目前,我們正在積極推進小額貸款保險試點工作。一是和棗莊開展了訂單貸款保險業(yè)務(wù)。由財政撥付預(yù)計貸款額的1.5%,與銀行讓利的1%一起匯集成“預(yù)賠基金”,當(dāng)出現(xiàn)壞賬時,先以這部分資金墊付貸款損失。當(dāng)預(yù)賠基金耗盡時,再由保險公司賠付壞賬的90%,剩余部分由銀行承擔(dān)。二是濟寧開展了城鄉(xiāng)小額貸款保險,為農(nóng)業(yè)種養(yǎng)殖大戶、初創(chuàng)期小企業(yè)和城鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)者三類主體提供。由人保財險、太保財險、大地財險、泰山財險4家公司組成“濟寧市城鄉(xiāng)小額貸款保險共保體”,按照份額承保。市承諾以財政資金彌補損失:當(dāng)賠付率大于100%,小于150%時,財政對超出100%的部分補償一半；當(dāng)大于150%時,財政對150%以上的部分全額補償。當(dāng)出現(xiàn)壞賬時,保險公司賠付70%的貸款損失,其余由貸款銀行承擔(dān)。泰安也開展了類似的推動工作。

　　孫建寧:專業(yè)化保險品種的出現(xiàn)和增加,體現(xiàn)了保險業(yè)服務(wù)經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整的作用。以文化產(chǎn)業(yè)為例,目前我省所謂的文化保險主要是對文化企業(yè)員工的人身保險,而與文化產(chǎn)業(yè)相關(guān)的保險業(yè)務(wù)種類較少、總量不大、空白點多。例如在藝術(shù)品保險領(lǐng)域,對大部分保險公司而言,工藝品、古玩字畫、金銀首飾等均不在保險范圍內(nèi)。另外,我省甚至我國目前沒有形成專業(yè)化的文化產(chǎn)業(yè)鏈保險,缺乏從藝術(shù)創(chuàng)作到生產(chǎn)銷售一系列的風(fēng)險保障。

　　針對這些問題,我們在《意見》提出,要“加快發(fā)展適合文化企業(yè)特點和文化產(chǎn)業(yè)需要的特色保險業(yè)務(wù)”。找準(zhǔn)保險業(yè)與文化產(chǎn)業(yè)發(fā)展的結(jié)合點,為文化產(chǎn)業(yè)提供多環(huán)節(jié)、全過程的風(fēng)險管理服務(wù)；加大對文化企業(yè)養(yǎng)老和健康保險的服務(wù)支持力度,運用保險公司的精算隊伍與技術(shù),為其設(shè)計個性化的養(yǎng)老年金或其他保險產(chǎn)品；探索建立如藝術(shù)品等高價值文化商品的分保合作機制,有效分散風(fēng)險。